Tudo o que você precisa saber sobre planejamento financeiro

Entenda porque manter um controle financeiro efetivo é primordial para o êxito do seu negócio

Muitos empreendedores julgam que a etapa mais árdua no processo de criação de um negócio é fundá-lo. Porém, uma vez constituída a empresa, torna-se claro que tão difícil quanto tirar um projeto do papel, é conseguir mantê-lo em atividade.

Dados da Boa Vista mostram que os pedidos de falência em 2020 saltaram 12,7% e as falências decretadas cresceram 1,9%. Isso demonstra que, principalmente com os impactos da pandemia de COVID-19, garantir sua permanência no mercado é um grande desafio para muitos empreendedores.

Uma pesquisa realizada em 2014, pelo Sebrae , com o intuito de identificar os fatores que mais contribuem para as chances de sobrevivência de uma empresa, mostrou que o principal motivo que levam os indivíduos a ficarem insatisfeitos com seu negócio e optarem por fechá-lo é a falta de capital ou de lucro.

Assim, observa-se que, na maioria das vezes, a falta de um planejamento financeiro efetivo pode debilitar a saúde da empresa e acumular uma série de problemas que acarretam em transtornos mais drásticos.

Por que realizar uma estruturação financeira?

Diante das situações expostas,  torna-se nítida a importância de se manter uma estruturação financeira eficaz. Afinal, é através da análise dos indicadores e demonstrativos financeiros coletados por meio dela que se tem noção a respeito do saldo total da empresa, isto é, se ela está tendo lucro ou prejuízo.

Além disso, ao organizar melhor as finanças, também se torna mais fácil utilizar de maneira mais eficiente os recursos financeiros disponíveis na empresa, além de se controlar melhor os prazos de vencimentos e, assim, conseguir saldar as obrigações dentro da data estipulada.

Os benefícios de um planejamento financeiro e os riscos de não realizá-lo

No tópico anterior, mostramos para você por que você deve realizar um planejamento financeiro, agora, para ficar ainda mais evidente os benefícios de realizar esse serviço e acabar de vez com suas possíveis dúvidas quanto se você deve ou não fazer esse planejamento, te apresentamos os maiores benefícios:

• Você terá um maior controle do fluxo de caixa da sua empresa;
• Você conseguirá organizar os registros financeiros e os processos de conferências de documento;
• Analisando os resultados financeiros você conseguirá definir as melhores ações para melhorar os processos da sua empresa;
• Você conseguirá monitorar e avaliar a concessão de créditos para seus clientes;
• Você será capaz de gerenciar as negociações, as captações e aplicações de recursos e investimentos.

Além dos benefícios, separamos os riscos que você poderá estar submetido caso ainda não tenha feito ou não planeja realizar esse serviço:

• Você poderá ter falta de controle das contas a receber e a serem pagas;
• Você pode errar na parte da precificação de vendas, caso você não tenha um conhecimento claro quanto aos custos e despesas do seu negócio e da produção;
• Você poderá não ter o controle do pró-labore dos sócios;
• Você poderá não conseguir administrar da melhor forma o capital de giro;
• Você poderá não ter um registro adequado para ter conhecimento dos valores existentes em seu estoque.

Que mecanismos utilizar?

Um instrumento de controle financeiro bastante útil em um processo de estruturação é o fluxo de caixa, cujo objetivo é basicamente verificar e projetar o saldo disponível do estabelecimento para que sempre haja capital de giro, tanto para liquidar eventuais gastos quanto para financiar novas aplicações.

Portanto, de maneira geral, é importante que se tenha uma gestão eficiente dos recursos financeiros do negócio para que o empreendedor possa ser capaz de tomar decisões importantes, como, por exemplo, reduzir despesas sem comprometer o lucro ou planejar investimentos e solicitações de empréstimos.

Sendo assim, se você, gestor, sente que tem falhado ao controlar suas finanças e deseja reparar os erros antes que eles comecem a acumular e saiam do controle, entre em contato conosco, pois temos a solução ideal para você e o seu negócio.

Metodologias para realizar planejamento financeiro

Para definir as ações estratégias que precisam ser tomadas, revisar o que precisa ser mudado e reajustado na sua empresa, precisa-se adotar uma metodologia. É possível inclusive usar metodologias em conjunto. Os principais tipos de metodologia são:

• Análise SWOT ou FOFA, para analisar os pontos fortes e fracos da empresa;
• 5W2H e o uso das seguintes perguntas: o que será feito, quando, onde, como, quem fará, por que será feito e qual o custo;
• Ciclo PDCA, com quatro etapas definidas de acordo com suas iniciais (Plan, Do, Check, Action).

Escolhendo a melhor metodologia disponível para analisar sua empresa, sem dúvidas resultados positivos deverão ser obtidos.

Passo a passo para realizar planejamento financeiro

Agora que você já sabe o que é um planejamento financeiro, sua importância e benefícios e os ricos de não o fazê-lo, além de ter visto os mecanismos para o realizar, separamos um passo a passo a ser seguido para conseguir montar esse planejamento da melhor forma.

1. Tenha em mente onde você quer chegar: você quer que seu negócio cresça? Quer alimentar o capital de giro? Acabar com suas dívidas? Independente qual seja seu objetivo, tenha-o bem definido na hora de começar a realizar o planejamento financeiro;
2. Organize suas contas: tendo em mente qual seu objetivo com o planejamento financeiro, faça um levantamento de todas suas contas a pagar e a serem recebidas. Assim, você conseguirá acompanhar o fluxo de caixa e avalias as oportunidades e dificuldades que você possa ter;
3. Tenha visão de curto, médio e longo prazo: tendo em mente quais ações você poderá analisar e pôr em prática a curto, médio e longo prazo, você conseguirá ter uma visão mais realista dos resultados que você conseguirá obter;
4. Faça um orçamento anual: agora que você já analisou o que você pode fazer a curto, médio e longo prazo, onde quer chegar, e tem todas suas contas organizadas, está na hora de trabalhar com números. Nessa etapa você deve montar um orçamento real realístico que atendam as suas projeções. É importante analisa-lo todos os meses para ver se você está no caminho certo ou o que você está precisando corrigir para conseguir seguir com o orçamento que você montou para sua empresa;
5. Escolha a metodologia de planejamento financeiro empresarial: agora você deve escolher uma das metodologias que apresentamos para você anteriormente para ter um norte do seu planejamento – ou a SWOT, ou a 5W2H ou o ciclo PDCA.

Considerações finais

Esperamos ter conseguido tirar todas suas dúvidas quanto ao serviço de planejamento financeiro. É um serviço que pode definir se sua empresa terá sucesso ou não, e por conta dessa importância, recomendamos que você procure ajuda profissional para realiza-lo. Para saber mais sobre os serviços que nós da Otimiza oferecemos ou tirar quaisquer dúvidas que possam ter ficado, não hesite em entrar em contato conosco! Até a próxima!

LinkedIn das autoras: Camila Barbosa Araújo, Maria Eduarda dos Santos